Физическим лицам
Юридическим лицам
В 2025 году процедура банкротства физического лица в России может быть оформлена двумя способами: через арбитражный суд (судебное банкротство) или через Многофункциональный центр (МФЦ) (внесудебное банкротство). Выбор зависит от суммы долга и наличия имущества.
Основные изменения, которые стоит учитывать в 2025 году:
- Госпошлина: Для физических лиц, подающих на судебное банкротство сами (должники), госпошлина отменена. Если заявление подает кредитор, то госпошлина для физических лиц составляет 10 000 рублей, для юридических лиц – 100 000 рублей.
- Вознаграждение финансового управляющего: Стандартное вознаграждение составляет 25 000 рублей за процедуру и вносится на депозит арбитражного суда до начала дела.
- Условия внесудебного банкротства через МФЦ: Сумма долга должна быть от 25 000 рублей до 1 000 000 рублей. Также должно быть завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества у должника.
- Срок реструктуризации долгов: Максимальный срок увеличен до 5 лет (вступило в силу в ноябре 2023 года).
- Закон о внесудебном банкротстве для участников СВО вступил в силу с 23 мая 2025 года, но детали этого изменения не уточняются.
Подробно о каждом способе оформления:
1. Судебное банкротство (через арбитражный суд)
Это основной и более сложный способ. Применяется, когда:
- Сумма долга составляет более 500 000 рублей.
- Продолжительность просрочки по обязательным платежам – более 3 месяцев.
- У должника есть имущество, которое может быть реализовано для погашения долгов.
Пошаговая инструкция:
-
Сбор документов:
- Паспорт, СНИЛС, ИНН.
- Документы, подтверждающие долги (кредитные договоры, расписки, решения судов и т.д.).
- Справки о доходах и имуществе (включая банковские счета, недвижимость, транспортные средства).
- Документы о семейном положении, наличии иждивенцев.
- Список кредиторов с указанием сумм задолженности.
- Список имущества должника.
- Сведения о сделках с имуществом за последние 3 года.
- Согласие СРО арбитражных управляющих на участие в деле.
-
Написание заявления о признании банкротом:
- В заявлении необходимо указать:
- Размер и сроки образования задолженности, перечень кредиторов.
- Причины неплатежеспособности (почему возникли долги и почему не можете их погасить).
- Семейное положение, трудовой статус, размер доходов.
- Сведения о банковских счетах и денежных средствах.
- Информация об имущественном положении.
- Краткое описание имущественных сделок за предшествующие три года.
- Наименование и адрес СРО, из членов которой предлагается назначить финансового управляющего.
- Просьба о признании банкротом.
- Перечень приложений.
- В заявлении необходимо указать:
-
Выбор и согласование финансового управляющего:
- Финансовый управляющий является обязательным участником процедуры. Его услуги оплачиваются (25 000 рублей, которые вносятся на депозит суда).
-
Подача заявления в арбитражный суд:
- Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства должника.
- Способы подачи:
- Лично в канцелярию суда (подготовить два экземпляра, один со штампом суда оставить себе).
- Почтой России (заказным письмом с уведомлением о вручении).
- Через электронный сервис “Мой арбитр” (требуется учетная запись на Госуслугах).
-
Судебное разбирательство:
- Суд рассматривает заявление и предоставленные документы.
- Могут быть введены процедуры:
- Реструктуризация долгов: если у должника есть стабильный доход, достаточный для погашения части долгов по графику (максимум до 5 лет).
- Реализация имущества: если реструктуризация невозможна или неэффективна. Имущество должника (за исключением того, что не подлежит взысканию по закону) оценивается и продается для погашения долгов. Должнику оставляют прожиточный минимум.
- В ходе процедур финансовый управляющий ведет все расчеты, управляет имуществом и взаимодействует с кредиторами.
-
Завершение процедуры:
- После завершения реструктуризации или реализации имущества суд выносит определение о завершении процедуры банкротства и освобождении должника от дальнейших обязательств (за исключением не списываемых долгов).
Стоимость судебного банкротства (без юридического сопровождения):
- Вознаграждение финансового управляющего: 25 000 рублей.
- Публикации в ЕФРСБ и газете “Коммерсантъ”: 13 000 – 15 000 рублей.
- Почтовые расходы: до 5 000 рублей.
- Итого: от 43 000 до 46 000 рублей.
- С юридическим сопровождением: От 90 000 до 346 000 рублей, в зависимости от сложности дела и региона.
2. Внесудебное банкротство (через МФЦ)
Это упрощенный и бесплатный способ, предназначенный для граждан с небольшими долгами и отсутствием имущества. Применяется, если:
- Сумма задолженности составляет от 50 000 до 1 000 000 рублей.
- Ценные активы, сбережения и недвижимость, находящиеся в распоряжении должника, не могут покрыть долги.
- Исполнительное производство в отношении должника окончено из-за отсутствия у него имущества, на которое можно обратить взыскание (приставы вернули исполнительный лист взыскателю).
- Нет других открытых исполнительных производств (или они не были возбуждены после возвращения листа).
Пошаговая инструкция:
-
Проверка соответствия условиям: Убедитесь, что вы соответствуете всем вышеперечисленным критериям. Главное – оконченное исполнительное производство из-за отсутствия имущества.
-
Составление списка кредиторов:
- Самостоятельно составьте полный список всех известных кредиторов (банки, МФО, ЖКХ, налоговая, частные лица по распискам и т.д.) с указанием их наименований, юридических адресов, точных сумм долга на текущий момент, дат заключения договоров.
-
Написание заявления о признании банкротом во внесудебном порядке:
- Заявление пишется по утвержденной форме. Сотрудник МФЦ может помочь с его заполнением.
-
Подача заявления и документов в МФЦ:
- Подайте заявление вместе со списком кредиторов и пакетом документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации, если есть) в МФЦ по месту жительства или пребывания.
- Справки из кредитных учреждений не требуются.
-
Процедура в МФЦ:
- Сотрудник МФЦ проверит соблюдение всех условий.
- Если все соответствует требованиям, сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства будут внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
- С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства, которая длится шесть месяцев.
- В течение этих шести месяцев кредиторы не имеют права требовать погашения долгов, а должник не может совершать сделки с имуществом и денежными средствами на сумму от 50 000 рублей.
-
Завершение внесудебного банкротства:
- По истечении шести месяцев, если не поступили возражения от кредиторов и не обнаружено скрытого имущества, гражданин официально признается банкротом, и его долги списываются.
Важно помнить:
- Не все долги подлежат списанию при банкротстве. Например, не списываются долги по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, а также некоторые другие обязательства.
- После банкротства существуют определенные последствия:
- В течение 5 лет нужно сообщать банкам и МФО о пройденном банкротстве при подаче кредитных заявок.
- В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
- В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства нельзя повторно пройти процедуру банкротства.
Для определения оптимального способа и минимизации рисков рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, специализирующемуся на банкротстве. Он поможет оценить вашу ситуацию, собрать необходимые документы и сопроводить процесс.
Последствия банкротства для физических лиц в России в 2025 году можно разделить на положительные и негативные ограничения, а также последствия в ходе самой процедуры. Важно понимать, что многие из них носят временный характер.
Положительные последствия:
- Списание долгов: Это главное преимущество. После завершения процедуры банкротства гражданин освобождается от всех долгов, указанных в деле, включая кредиты, займы, долги по распискам, коммунальные платежи, налоговые задолженности и т.д.
- Прекращение преследований: Останавливаются звонки коллекторов, прекращаются судебные процессы по взысканию долгов, и снимаются ограничения, наложенные судебными приставами (аресты на имущество, запрет на выезд за границу, удержания из зарплаты).
- Возможность начать с “чистого листа”: После завершения процедуры у человека появляется возможность восстановить свою финансовую стабильность и кредитную историю (хоть и не сразу).
Ограничения и негативные последствия после завершения процедуры:
- Повторное банкротство: В течение 5 лет после завершения или прекращения дела о банкротстве гражданин не может повторно подать заявление о признании себя банкротом.
- Ограничения на кредитование: В течение 5 лет при обращении за кредитами или займами в банки и микрофинансовые организации необходимо обязательно сообщать о факте пройденного банкротства. Это не означает полный запрет на кредиты, но может усложнить их получение.
- Ограничения на занятие руководящих должностей:
- В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица (например, быть директором ООО).
- В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
- В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации.
- Ограничения для индивидуальных предпринимателей: Если должник был индивидуальным предпринимателем, то в течение 5 лет он не сможет снова зарегистрировать ИП.
- Репутационные последствия: Факт банкротства является публичной информацией (публикуется в ЕФРСБ), что может повлиять на деловую репутацию.
Последствия во время процедуры банкротства (судебное банкротство):
- Распоряжение доходами и имуществом:
- Все доходы (зарплата, пенсия и т.д.) должника поступают в распоряжение финансового управляющего.
- Должнику ежемесячно выделяется сумма, равная прожиточному минимуму (или больше, если есть иждивенцы, по решению суда).
- Остальные средства направляются на формирование конкурсной массы для расчетов с кредиторами.
- Все банковские счета и карты блокируются, управление ими переходит к финансовому управляющему.
- Запрет на совершение сделок: Должник не вправе совершать сделки на сумму более 50 000 рублей без согласия финансового управляющего. Также без его согласия запрещено давать/получать ссуды, переводить обязательства на третьих лиц, доверять управление имуществом и закладывать его.
- Реализация имущества: Если введена процедура реализации имущества, то все имущество должника (за исключением единственного жилья, если оно не в ипотеке, и других предметов, на которые нельзя обратить взыскание по закону) подлежит оценке и продаже на торгах.
- Возможный запрет на выезд за границу: Суд может временно ограничить выезд должника за пределы Российской Федерации на время процедуры банкротства. После завершения процедуры запрет снимается.
- Отношения с родственниками: Родственники должника не несут ответственности по его долгам. Однако, сделки с имуществом, совершенные должником с родственниками за последние 3 года до банкротства, могут быть оспорены финансовым управляющим, если они были направлены на сокрытие имущества от кредиторов. Совместно нажитое имущество супругов также может быть включено в конкурсную массу, но супруг имеет право на свою долю.
Долги, которые не списываются при банкротстве:
Важно отметить, что не все долги подлежат списанию. К ним относятся:
- Алиментные обязательства.
- Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью.
- Возмещение морального вреда.
- Долги по выплате заработной платы и выходных пособий (для ИП).
- Требования о привлечении к субсидиарной ответственности.
- Долги, возникшие в результате совершения преступлений или административных правонарушений (например, штрафы ГИБДД).
- Долги, возникшие в период процедуры банкротства.
Процедура банкротства, несмотря на некоторые временные ограничения, является законным способом избавиться от непосильных долгов и начать новую финансовую жизнь. Однако она требует серьезного подхода и, как правило, профессионального юридического сопровождения.
В 2025 году процедура банкротства физического лица в России позволяет списать большую часть долгов, накопившихся к моменту начала процедуры. Цель банкротства – освободить добросовестного должника от непосильных финансовых обязательств.
Какие долги можно списать при банкротстве в 2025 году:
По общему правилу, при банкротстве списываются практически все виды задолженности, которые возникли до подачи заявления о банкротстве. К ним относятся:
-
Банковские кредиты и микрозаймы (МФО):
- Потребительские кредиты.
- Кредитные карты.
- Ипотечные кредиты (если единственное жилье не было залогом). Если жилье в ипотеке, оно будет реализовано.
- Автокредиты.
- Любые другие виды займов, выданных банками и МФО.
- Списывается не только основной долг, но и начисленные проценты, штрафы, пени и неустойки.
-
Долги по распискам и договорам займа с физическими лицами:
- Если вы брали деньги в долг у родственников, друзей или других частных лиц по расписке или договору, эти долги также подлежат списанию.
-
Долги по оплате жилищно-коммунальных услуг (ЖКХ):
- Задолженность за коммунальные услуги (вода, газ, электричество, отопление).
- Долги за капитальный ремонт, содержание жилья.
-
Налоговые задолженности и штрафы:
- Задолженности по налогам (НДФЛ, налог на имущество, транспортный налог и т.д.).
- Неоплаченные штрафы (например, ГИБДД).
- Задолженности по страховым взносам (для ИП).
-
Долги по коммерческим сделкам (для бывших ИП):
- Если вы были индивидуальным предпринимателем и имели долги, связанные с вашей предпринимательской деятельностью, они также могут быть списаны.
-
Унаследованные долги:
- Если вы приняли наследство и вместе с ним перешли долги наследодателя (в пределах стоимости унаследованного имущества), эти долги могут быть списаны через процедуру банкротства.
-
Другие долги:
- Долги по договорам услуг.
- Долги, возникшие в результате исполнения судебных решений (например, возмещение имущественного вреда, не связанного с преступлением или умышленным причинением ущерба).
Важные нюансы:
- Добросовестность должника: Суд может отказать в списании долгов, если будет доказано, что должник действовал недобросовестно (например, предоставил заведомо ложные сведения о своих доходах/имуществе, скрывал имущество, совершал фиктивные или преднамеренные сделки с целью избежать погашения долгов).
- Долги, возникшие после подачи заявления: Долги, которые появились уже после того, как вы подали заявление о банкротстве в суд (или МФЦ), не списываются. Это так называемые “текущие платежи”. Вам придется их погашать самостоятельно.
- Проценты, штрафы, пени: С момента введения процедуры банкротства (реструктуризации долгов или реализации имущества) начисление процентов, штрафов и пеней по всем долгам прекращается.
Какие долги НЕ списываются при банкротстве в 2025 году:
Существуют определенные виды обязательств, которые не могут быть списаны даже при признании банкротом, так как они имеют особую социальную значимость или связаны с недобросовестным поведением должника:
- Алиментные обязательства: Долги по уплате алиментов на детей или других членов семьи (например, родителей) не списываются.
- Возмещение вреда жизни или здоровью: Обязательства по компенсации ущерба, причиненного жизни или здоровью другого человека (например, в результате ДТП, травмы).
- Возмещение морального вреда: Компенсация за моральный ущерб, присужденная судом.
- Долги по выплате заработной платы и выходных пособий: Если должник был индивидуальным предпринимателем и имел задолженность перед своими работниками по зарплате или выходным пособиям, эти долги не списываются.
- Требования о привлечении к субсидиарной ответственности: Это долги, которые возлагаются на контролирующих лиц (руководителей, учредителей) юридического лица, доведенного до банкротства. Такие долги не списываются при личном банкротстве.
- Долги, возникшие в результате совершения преступления или административного правонарушения: Например, штрафы, присужденные в качестве наказания за преступление, или ущерб, причиненный в результате умышленного преступления.
- Долги, о существовании которых должник не уведомил: Если должник умышленно скрыл от финансового управляющего или суда информацию о каких-либо долгах (или кредиторах), эти долги могут не быть списаны.
- Долги по возмещению вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности.
- Обязательства, возникшие из сделок, признанных недействительными в рамках дела о банкротстве.
Таким образом, при банкротстве в 2025 году можно избавиться от подавляющего большинства долгов, что является значительным облегчением для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Однако необходимо учитывать, что некоторые социально значимые обязательства и долги, возникшие в результате недобросовестных действий, останутся за должником.