В 2025 году процедура банкротства физического лица в Российской Федерации регулируется Законом № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Существует два основных способа оформления банкротства: судебное и внесудебное (упрощенное).

1. Судебное банкротство:

• Условия:

  • Обязанность подать заявление: Если сумма долга превышает 500 000 рублей, и просрочка составляет более 3 месяцев, гражданин обязан подать заявление о своем банкротстве в арбитражный суд.
  • Право подать заявление: При сумме долга менее 500 000 рублей гражданин имеет право (но не обязанность) обратиться в суд, если предвидит свою неспособность исполнять денежные обязательства.
  • У должника не должно быть судимостей за мошеннические действия, связанные с долгами.
  • Объявленная ценность имущества должна быть меньше суммы долга.

• Процедура:

  1. Сбор документов: Подготовьте полный пакет документов, подтверждающих вашу личность, финансовое состояние, наличие долгов и невозможность их погашения. Это включает:
     • Паспорт, СНИЛС, ИНН.
     • Документы о составе семьи (свидетельство о браке/разводе, рождении детей, брачный договор при наличии).
     • Документы о доходах за 3 года (справки 2-НДФЛ, справка из центра занятости).
     • Документы, подтверждающие наличие долгов (кредитные договоры, договоры займа, расписки, постановления о возбуждении исполнительного производства, справки из банков о задолженности).
     • Сведения об имуществе (выписки из ЕГРН, документы на транспортные средства и т.д.).
     • Список кредиторов и долгов по установленной форме.
     • Опись имущества гражданина.
  2. Составление заявления: Составьте заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд. Единой формы заявления нет, но оно должно содержать всю необходимую информацию, предусмотренную законом.
  3. Оплата расходов:
     • Госпошлина: С 9 сентября 2024 года госпошлина для банкротов отменена. Однако, если заявление подает кредитор, госпошлина составляет 10 000 рублей.
     • Вознаграждение финансового управляющего: 25 000 рублей. Эту сумму нужно внести на депозит суда до подачи заявления или ходатайствовать об отсрочке. Если будет введена реструктуризация долгов, а затем реализация имущества, вознаграждение управляющего может быть оплачено повторно.
     • Расходы на публикации: Обязательные публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и газете “Коммерсантъ”.
     • Почтовые расходы.
     • Организация торгов (при реализации имущества).
     • Расходы на юридическое сопровождение (если вы обращаетесь к юристам).
  4. Подача заявления в Арбитражный суд: Подайте заявление со всеми документами в арбитражный суд по месту вашей регистрации.
  5. Рассмотрение дела судом: Суд проверит обоснованность заявления и может ввести одну из процедур:
     • Реструктуризация долгов: Если ваш доход позволяет погасить долги в течение 60 месяцев, суд может утвердить план реструктуризации. На время реструктуризации прекращается начисление процентов, штрафов и пеней.
     • Реализация имущества: Если реструктуризация невозможна или неэффективна, суд признает вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества. В этом случае назначается финансовый управляющий, который занимается оценкой и продажей вашего имущества (за исключением единственного жилья, личных вещей и предметов домашнего обихода). Полученные средства идут на погашение долгов. Остальные долги после завершения процедуры списываются.

2. Внесудебное (упрощенное) банкротство через МФЦ:

• Условия:

  • Сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей.
  • Отсутствие открытых исполнительных производств (т.е. исполнительное производство должно быть прекращено судебным приставом из-за отсутствия имущества для взыскания, либо исполнительное производство длится 7 лет).
  • Вы не являетесь индивидуальным предпринимателем, или прекратили свою деятельность в качестве ИП не менее чем за год до подачи заявления.
  • Не возбуждено другое дело о банкротстве.

• Процедура:

  1. Сбор документов:
     • Паспорт РФ.
     • Список всех известных кредиторов (по утвержденной форме).
     • Постановления о прекращении исполнительного производства (если применимо).
     • Документы, подтверждающие размер дохода (справка о зарплате, пенсии).
  2. Подача заявления в МФЦ: Обратитесь в МФЦ по месту жительства или пребывания и подайте заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке.
  3. Проверка МФЦ: МФЦ проверит данные (в течение 3 рабочих дней) и направит информацию о начале процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
  4. Срок процедуры: Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. В течение этого срока кредиторы могут проверять ваше имущественное положение. Если будет выявлено скрытое имущество, процедура может быть остановлена.
  5. Списание долгов: По истечении 6 месяцев, если все условия соблюдены, долги, указанные в списке, будут списаны.

Важно: Внесудебное банкротство является бесплатным.

Последствия банкротства:

• Списание долгов: Главное последствие — освобождение от большинства долгов (кредитов, займов, коммунальных долгов и др.). Однако некоторые долги не списываются (например, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, заработная плата, а также некоторые виды налогов, штрафов, долгов по ЖКХ, услугам связи).
• Ограничения:
  • В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства вы обязаны сообщать о своем статусе банкрота при обращении за кредитами или займами.
  • В течение 3 лет (для некоторых категорий лиц — 5 или 10 лет) вы не сможете занимать руководящие должности в организациях.
  • Невозможность повторно списать долги через банкротство в течение 5 лет.
  • На период процедуры судебного банкротства могут быть наложены ограничения на выезд за границу.
  • Все банковские счета и карты гражданина блокируются, управление денежными средствами переходит к финансовому управляющему.

Рекомендации:

Перед принятием решения о банкротстве рекомендуется проконсультироваться с юристом, специализирующимся на делах о банкротстве. Он поможет оценить вашу ситуацию, выбрать наиболее подходящий способ банкротства и подготовить все необходимые документы.

В 2025 году в Российской Федерации при процедуре банкротства физического лица можно списать значительную часть существующих долгов, как при судебном, так и при внесудебном (через МФЦ) банкротстве.

Какие долги можно списать:

Основная цель процедуры банкротства — освобождение гражданина от большинства его финансовых обязательств. К ним относятся:

1. Банковские кредиты:

   • Потребительские кредиты.
   • Автокредиты.
   • Кредитные карты.
   • Ипотечные кредиты (за исключением ситуации, когда залоговая недвижимость является единственным жильем и не подлежит продаже. В случае продажи ипотечного жилья долг по ипотеке списывается полностью).
   • Проценты, пени, штрафы и неустойки по всем перечисленным кредитам.

2. Займы:

   • Займы в микрофинансовых организациях (МФО).
   • Займы у физических лиц (по распискам и договорам займа).

3. Долги по жилищно-коммунальным услугам (ЖКХ):

   • Задолженность за коммунальные услуги (вода, газ, электричество, отопление).
   • Долги перед управляющими компаниями.

4. Налоги и сборы:

   • Неуплаченные налоги (на имущество, транспорт, доходы).
   • Штрафы, пени, недоимки по налогам.
   • Налоги, связанные с деятельностью индивидуального предпринимателя (ИП), включая налог на прибыль и страховые взносы (при условии прекращения деятельности ИП).

5. Долги по штрафам:

   • Штрафы ГИБДД (некоторые источники указывают на возможность списания, но практика может отличаться в зависимости от конкретных обстоятельств и решения суда).
   • Другие административные штрафы.

6. Долги, возникшие по распискам и договорам:

   • Любые задолженности, подтвержденные документально (договоры поставки, подряда, оказания услуг и т.д.).

7. Унаследованные долги:

   • Долги, которые перешли к гражданину по наследству, если он принял наследство.

Какие долги НЕЛЬЗЯ списать (несгораемые долги):

Закон о банкротстве предусматривает ряд обязательств, от которых нельзя освободиться даже после признания банкротом. Эти долги считаются “несгораемыми” и подлежат выплате независимо от процедуры банкротства:

1. Алиментные обязательства: Долги по уплате алиментов на содержание детей, родителей или других членов семьи.
2. Возмещение вреда жизни и здоровью: Долги, связанные с компенсацией вреда, причиненного жизни или здоровью другого человека (например, в результате ДТП или преступления).
3. Возмещение морального вреда: Долги, связанные с компенсацией морального вреда.
4. Долги по заработной плате и выходным пособиям: Если гражданин был индивидуальным предпринимателем (ИП) и имел наемных работников, то его долги по зарплате, отпускным и другим выплатам сотрудникам не списываются.
5. Субсидиарная ответственность: Долги, возникшие в результате привлечения к субсидиарной ответственности (например, если гражданин был руководителем или контролирующим лицом обанкротившейся компании и суд признал его виновным в доведении компании до банкротства).
6. Долги, возникшие после начала процедуры банкротства (текущие платежи): К ним относятся, например, новые кредиты, коммунальные платежи или штрафы, возникшие после даты подачи заявления о банкротстве.
7. Долги, возникшие в результате совершения умышленных преступлений или недобросовестных действий:
   • Долги, связанные с хищением имущества, умышленным уничтожением или повреждением имущества.
   • Долги, возникшие в результате мошеннических действий (например, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита).
   • Долги, если судом установлено, что гражданин действовал недобросовестно (например, скрывал имущество, предоставлял ложную информацию финансовому управляющему или суду, совершал преднамеренное или фиктивное банкротство).
8. Долги, о существовании которых кредиторы не знали: В рамках внесудебного банкротства через МФЦ списываются только те долги, которые были указаны гражданином в заявлении. Если о каком-то долге кредитор не был уведомлен, он может заявить о нем позже, и этот долг может не быть списан.

Важные нюансы:

• Всегда консультируйтесь с юристом: Несмотря на общие правила, каждая ситуация индивидуальна. Опытный юрист по банкротству поможет точно определить, какие долги могут быть списаны в вашем конкретном случае, и минимизировать риски.
• Сумма долга: Для внесудебного банкротства через МФЦ сумма долга должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей. Для судебного банкротства ограничений по сумме долга нет, но при задолженности более 500 000 рублей и просрочке более 3 месяцев подача заявления становится обязанностью гражданина.

Таким образом, процедура банкротства в РФ в 2025 году позволяет избавиться от подавляющего большинства финансовых обязательств, предоставляя гражданам “второй шанс” в финансовом плане. Однако важно учитывать исключения и возможные последствия.

Бесплатное оформление банкротства в РФ возможно только через МФЦ (Многофункциональный центр). Судебное банкротство всегда влечет за собой определенные расходы.

Рассмотрим подробнее каждый вариант:

Бесплатное банкротство через МФЦ (внесудебное банкротство)

Это единственный способ бесплатно оформить банкротство в России. Он был введен для упрощения процедуры для граждан с небольшими долгами.

Условия для бесплатного банкротства через МФЦ:

1. Сумма долга: От 25 000 до 1 000 000 рублей.
2. Отсутствие имущества для взыскания: Самое главное условие — на момент подачи заявления у вас не должно быть имущества, которое можно взыскать в счет погашения долга, и в связи с этим исполнительное производство должно быть прекращено судебным приставом-исполнителем на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона “Об исполнительном производстве”. Это означает, что приставы уже пытались взыскать долги, но не нашли имущества. Также важно, чтобы после прекращения исполнительного производства не было открыто новых исполнительных производств в отношении вас.
3. Отсутствие текущих доходов: Вы не должны иметь стабильного дохода, который позволил бы погашать долги.
4. Отсутствие ИП: Вы не должны быть действующим индивидуальным предпринимателем. Если вы были ИП, то с момента прекращения деятельности должно пройти не менее года.

Как оформить бесплатно через МФЦ:

1. Проверьте соответствие условиям: Убедитесь, что вы подходите под все вышеуказанные требования. Особенно важно убедиться, что ваше исполнительное производство закрыто приставом по причине отсутствия имущества.
2. Подготовьте документы:
   • Паспорт РФ.
   • СНИЛС.
   • ИНН (необязательно, но желательно).
   • Список всех ваших кредиторов и сумма задолженности перед каждым из них. Используйте специальную форму, утвержденную Министерством экономического развития РФ (ее можно найти в МФЦ или на официальных сайтах). В списке нужно указать все известные долги.
   • Документы, подтверждающие прекращение исполнительного производства (постановление пристава). В некоторых случаях МФЦ может запросить эти данные самостоятельно, но лучше иметь их при себе.
3. Обратитесь в МФЦ: Придите в любой Многофункциональный центр “Мои Документы” по месту вашей регистрации (прописки) или месту пребывания.
4. Подайте заявление: Заполните и подайте заявление о внесудебном банкротстве. Специалист МФЦ поможет вам в заполнении, если возникнут вопросы.
5. Ожидайте проверки: МФЦ в течение 3 рабочих дней проверяет информацию по базам данных (в частности, ФССП – Федеральной службы судебных приставов) на предмет соответствия условиям.
6. Публикация в ЕФРСБ: Если все условия соблюдены, МФЦ в течение 3 рабочих дней включает сведения о начале процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
7. Срок процедуры: С этого момента начинается 6-месячный срок процедуры внесудебного банкротства. В течение этого срока кредиторы имеют право проверять ваше финансовое состояние. Если они обнаружат имущество или доход, о котором вы не сообщили, они могут инициировать судебное банкротство.
8. Списание долгов: По истечении 6 месяцев, если не возникло никаких препятствий (например, кредиторы не подали в суд), ваши долги, указанные в заявлении, будут списаны.

Важно: Во время процедуры внесудебного банкротства вы не можете брать новые кредиты и займы.

Банкротство через суд (судебное банкротство)

Судебное банкротство не может быть полностью бесплатным. Оно всегда предполагает обязательные расходы, которые несет заявитель или которые взимаются из конкурсной массы.

Основные обязательные расходы при судебном банкротстве:

1. Вознаграждение финансового управляющего:
   • На 2025 год это 25 000 рублей за каждую процедуру (реструктуризация долгов или реализация имущества). Эту сумму необходимо внести на депозит Арбитражного суда до подачи заявления или ходатайствовать об отсрочке. Если вводится сначала реструктуризация, а затем реализация, то сумма выплачивается дважды (по 25 000 руб. за каждую).
   • Дополнительно финансовый управляющий получает 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов (выплачивается из конкурсной массы после продажи имущества).
2. Публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ): Информация о каждом этапе банкротства должна публиковаться в ЕФРСБ. Стоимость одной публикации около 430 рублей. Таких публикаций может быть от 5 до 10 и более.
3. Публикации в газете “Коммерсантъ”: Информация о начале и завершении процедуры банкротства также публикуется в газете “Коммерсантъ”. Стоимость такой публикации может составлять от 8 000 до 15 000 рублей и выше, в зависимости от объема текста.
4. Почтовые расходы: Финансовый управляющий обязан направлять корреспонденцию кредиторам, в государственные органы и т.д. Эти расходы также оплачиваются должником (обычно от 5 000 до 15 000 рублей).
5. Госпошлина: С 9 сентября 2024 года госпошлина для гражданина-должника при подаче заявления о банкротстве отменена. Однако, если заявление подает кредитор, госпошлина составляет 10 000 рублей.
6. Расходы на оценку и торги (при наличии имущества): Если у вас есть имущество, которое подлежит реализации, могут возникнуть расходы на его оценку и организацию торгов.

Как минимизировать расходы при судебном банкротстве (но не сделать его бесплатным):

• Ходатайство об отсрочке/рассрочке: Можно ходатайствовать перед судом об отсрочке внесения вознаграждения финансовому управляющему до первого судебного заседания или о рассрочке его выплаты. Однако, полностью освободить от этой выплаты суд не может.
• Использование юридической помощи: Хотя юридическая помощь платна, профессионалы могут помочь избежать ошибок, которые могут привести к затягиванию процесса и увеличению расходов. Однако, услуги юристов — это дополнительные траты, а не способ сделать процедуру бесплатной.

Вывод:

Если вы хотите оформить банкротство бесплатно, ваш единственный путь — это внесудебное банкротство через МФЦ, при условии, что вы соответствуете всем его строгим критериям, в первую очередь отсутствию имущества и прекращению исполнительных производств приставом по этой причине.

Если ваша ситуация не подходит под условия МФЦ (например, сумма долга выше 1 млн рублей, или у вас нет закрытых исполнительных производств по причине отсутствия имущества), вам придется пройти судебную процедуру банкротства, которая всегда влечет за собой обязательные расходы.