Банкротство физического лица в Российской Федерации – это процедура, которая позволяет гражданину, неспособному исполнять свои финансовые обязательства, законно освободиться от большинства долгов. Однако, как и любая юридическая процедура, она имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы банкротства физического лица:

• Избавление от долгов: Это главный и основной плюс. После успешного завершения процедуры банкротства большинство долгов (кредиты, займы, долги по ЖКХ, налоги, штрафы, пени и др.) списываются. Исключение составляют некоторые долги, неразрывно связанные с личностью, например, алименты, компенсация морального или физического вреда, а также задолженности, возникшие после начала процедуры.
• Прекращение преследований: С момента принятия заявления о банкротстве судом, прекращаются звонки коллекторов, взаимодействие с кредиторами и судебными приставами. Все вопросы решаются через финансового управляющего. Это существенно снижает психологическое давление на должника.
• Остановка роста долга: С началом процедуры банкротства прекращается начисление процентов, штрафов и пеней по просроченным долгам, что позволяет зафиксировать сумму задолженности.
• Сохранение необходимого имущества: За должником остается имущество, предусмотренное статьей 446 ГПК РФ, включая единственное жилье (если оно не является предметом залога по ипотеке), предметы быта, технику первой необходимости, личные вещи, оборудование для профессиональной деятельности и другое.
• “Чистая” кредитная история (со временем): Хотя процедура банкротства первоначально ухудшает кредитную историю, со временем и при добросовестном соблюдении всех требований, она может стать отправной точкой для формирования новой, “чистой” кредитной истории.
• Возможность реструктуризации долга: В некоторых случаях суд может утвердить план реструктуризации долгов, что позволит должнику погасить задолженность на более выгодных условиях (рассрочка, снижение процентной ставки).
• Снятие арестов и ограничений: После признания гражданина банкротом снимаются аресты с его имущества и счетов, а также могут быть отменены ограничения на выезд за границу (если они были наложены судебными приставами).

Минусы банкротства физического лица:

• Не бесплатная процедура: Банкротство – это затратный процесс. Необходимо оплатить государственную пошлину, услуги финансового управляющего, судебные издержки, а также, возможно, услуги юриста.
• Длительность процедуры: Процесс банкротства может занимать от 6 месяцев до нескольких лет, в зависимости от сложности дела, наличия имущества и других факторов.
• Управление имуществом и финансами: С момента подачи заявления о банкротстве и до завершения процедуры, право распоряжения личным имуществом и денежными средствами переходит к финансовому управляющему. Он управляет счетами, получает доходы должника и выделяет ему средства на проживание (в размере прожиточного минимума).
• Реализация имущества: Если у должника есть имущество (за исключением того, что защищено законом), оно будет продано на торгах для погашения долгов.
• Ограничения после банкротства:
  • Повторное банкротство: Повторно пройти процедуру банкротства можно только через 5 лет.
  • Информация в реестре: Сведения о банкротстве являются публичными и размещаются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
  • Ограничения на занятие должностей: В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства нельзя занимать должности в органах управления юридического лица. Для некоторых финансовых организаций этот срок может составлять 5-10 лет.
  • Ограничения на регистрацию ИП: В течение 5 лет нельзя регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Обязанность сообщать о банкротстве: В течение 5 лет при обращении за кредитами или займами в банки и МФО необходимо сообщать о факте банкротства.
• Возможность оспаривания сделок: Сделки по отчуждению имущества (дарение, купля-продажа), совершенные должником за последние 3 года до начала процедуры банкротства, могут быть оспорены в суде.
• Риск уголовной ответственности: В случае обнаружения признаков фиктивного или преднамеренного банкротства, физическое лицо может быть привлечено к уголовной ответственности.

Таким образом, банкротство физического лица – это серьезный шаг, который может стать выходом из сложной финансовой ситуации, но при этом сопряжен с определенными ограничениями и последствиями. Перед принятием решения о банкротстве необходимо тщательно взвесить все “за” и “против”, а также проконсультироваться с квалифицированным юристом.

В Российской Федерации существуют два основных способа банкротства физического лица:

1. Судебное банкротство (через арбитражный суд): Это “классическая” процедура банкротства, которая проходит через арбитражный суд. Она является более сложной, длительной и дорогостоящей, но при этом доступна для более широкого круга должников и позволяет списать долги на любую сумму.

   Особенности судебного банкротства:

   • Обращение в Арбитражный суд: Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства должника.
   • Финансовый управляющий: Обязательным участником процедуры является финансовый управляющий. Его назначает суд, и он управляет всеми финансовыми потоками и имуществом должника в ходе процедуры.
   • Стоимость: Процедура платная. Необходимо оплатить государственную пошлину, вознаграждение финансовому управляющему, публикацию сведений о банкротстве и другие расходы.
   • Сумма долга: Нет ограничений по максимальной сумме долга. Минимальная сумма задолженности, при которой должник обязан подать на банкротство, составляет 500 000 рублей при просрочке более 3 месяцев. Однако гражданин вправе подать на банкротство и при меньшей сумме долга, если он предвидит свою неспособность исполнять обязательства.
   • Процедуры в рамках судебного банкротства:
     • Реструктуризация долгов: Если у должника есть стабильный доход, суд может утвердить план реструктуризации долгов, позволяющий погасить задолженность в течение определенного срока (обычно до 3 лет) на более выгодных условиях. Если план успешно выполняется, банкротства как такового не наступает.
     • Реализация имущества: Если реструктуризация невозможна или неэффективна, суд переходит к реализации имущества должника. Имущество, не подлежащее взысканию по закону (например, единственное жилье, если оно не в ипотеке), сохраняется за должником. Остальное имущество продается на торгах, а вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов. После этого долги, которые не удалось погасить, списываются.
     • Мировое соглашение: На любой стадии процесса должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение, которое утверждается судом. В этом случае процедура банкротства прекращается.

2. Внесудебное банкротство (через МФЦ): Это упрощенная и бесплатная процедура банкротства, которая появилась в 2020 году (с изменениями в 2023 году). Она предназначена для граждан с небольшой суммой долга и без имущества, которое можно было бы реализовать.

   Особенности внесудебного банкротства:

   • Обращение в МФЦ: Заявление подается в многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства или пребывания.
   • Бесплатность: Процедура абсолютно бесплатна для должника.
   • Отсутствие финансового управляющего: Внесудебное банкротство не предполагает участия финансового управляющего.
   • Условия для внесудебного банкротства:
     • Сумма долга: Общая сумма долга должна быть не менее 25 000 рублей и не более 1 000 000 рублей. В расчет включаются все долги: по кредитам, займам, налогам, штрафам, алиментам (хотя алименты не списываются при банкротстве).
     • Отсутствие имущества: У гражданина не должно быть имущества, за счет которого можно погасить долги.
     • Завершенное исполнительное производство: Обязательным условием является то, что в отношении должника ранее было завершено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества для взыскания (п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона “Об исполнительном производстве”). С 3 ноября 2023 года есть еще одно условие: для пенсионеров и лиц, получающих ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, достаточно, чтобы не было никаких выплат по исполнительному производству более одного года (для других категорий граждан – более семи лет).
     • Отсутствие открытых исполнительных производств: На момент подачи заявления не должно быть действующих исполнительных производств (за исключением тех, которые уже были завершены по вышеуказанному основанию).
   • Сроки: Процедура длится 6 месяцев.
   • Списание долгов: По завершении процедуры списываются долги, указанные в заявлении.

Выбор способа банкротства зависит от индивидуальной ситуации должника, суммы долга, наличия имущества и готовности к затратам. Для граждан с большими долгами и/или имуществом, а также для тех, кто не соответствует критериям внесудебного банкротства, подходит только судебная процедура. Для тех, у кого небольшие долги и нет имущества, внесудебное банкротство через МФЦ является более простым и доступным вариантом.

Мы списываем долги в городах: